近期，社會上出現(xiàn)了一些不法分子，打著“輕松賺錢”“快速致富”的幌子，誘導(dǎo)消費(fèi)者參與所謂“職業(yè)背債”活動，承諾給予高額回報，同時，不法貸款中介活動也日益猖獗，嚴(yán)重?fù)p害了金融秩序，給消費(fèi)者帶來了巨大的風(fēng)險和損失。為了幫助大家增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，保護(hù)自身合法權(quán)益，睢寧農(nóng)商行特別推出本期金融知識科普。

　　一、認(rèn)識“職業(yè)背債人”

　　“職業(yè)背債人”，通常是指不法中介通過偽造、虛構(gòu)等手段，將一些不符合貸款條件的人包裝成“優(yōu)質(zhì)借款人”，騙取貸款后分成牟利。這些不法中介往往通過網(wǎng)絡(luò)、線下傳單等渠道發(fā)布廣告，聲稱只要提供個人身份信息，配合辦理貸款、信用卡等金融業(yè)務(wù)，就能獲得一筆可觀的“好處費(fèi)”，且后續(xù)債務(wù)無需本人償還。

　　“職業(yè)背債”的套路

　　1.虛假宣傳引誘：以“無需還款即可獲得高額回報”“只需貢獻(xiàn)自己征信”“短時間輕松獲得高額酬勞”“不用本人償還債務(wù)”等極具誘惑性的話術(shù)為誘餌，吸引那些急需資金或想不勞而獲的目標(biāo)人群。

　　2.偽造材料騙貸：不法分子會制作虛假職業(yè)證明、收入證明、銀行流水等資料，將背債人包裝成符合貸款條件的“優(yōu)質(zhì)客戶”，從而騙取貸款。

　　3.抽取高額分成：在成功獲取貸款后，不法分子會按照事先約定，抽取高額分成，而將相關(guān)債務(wù)和風(fēng)險全部轉(zhuǎn)嫁給背債人承擔(dān)。

　　“職業(yè)背債人”面臨的風(fēng)險隱患

　　1.承擔(dān)高額債務(wù)：背債人作為借款人，需依法償還全部本金及利息。一旦逾期未償還，將面臨催收、罰息，甚至被起訴。從實際案例看，背債人到手的“背債費(fèi)”只是貸款金額的一小部分，大量資金被不良中介和不法人員瓜分，而背債人卻要背負(fù)遠(yuǎn)超自身所得的債務(wù)。

　　2.個人信用受損：若背債人無力償還貸款，個人征信將留下不良記錄，這將嚴(yán)重影響其未來獲取正規(guī)金融服務(wù)，如貸款、信用卡申請等。更甚者，可能成為失信被執(zhí)行人，出行、就業(yè)等正常生活將受到極大限制。

　　3.法律風(fēng)險極高：協(xié)助偽造資料騙取金融機(jī)構(gòu)資金的行為，可能涉嫌詐騙、非法集資、騙取貸款、洗錢等刑事犯罪。一旦被認(rèn)定，背債人將淪為不法分子的共犯，面臨被追究法律責(zé)任的風(fēng)險。

　　二、警惕不法貸款中介

　　日常生活中，我們經(jīng)常接到諸如“低息快貸”“無條件放款”等貸款中介的電話。近年來，不法貸款中介活動頻發(fā)，部分中介機(jī)構(gòu)以各種噱頭，通過虛假宣傳、違規(guī)收費(fèi)等手段侵害消費(fèi)者權(quán)益，甚至誘導(dǎo)消費(fèi)者陷入債務(wù)危機(jī)。

　　不法貸款中介的常見套路

　　1.虛假承諾誘簽約：宣稱“內(nèi)部渠道”“百分百放款”，利用消費(fèi)者急需資金的心理，誘導(dǎo)其簽訂服務(wù)合同并支付高額“中介費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”。然而，實際放款時，消費(fèi)者卻發(fā)現(xiàn)貸款條件與承諾嚴(yán)重不符，甚至因資質(zhì)不符被拒貸，最終損失中介費(fèi)用且未能獲得貸款。

　　2.偽造材料騙貸款：教唆消費(fèi)者偽造銀行流水、收入證明等材料，謊稱“包裝資質(zhì)可提高通過率”。消費(fèi)者一旦使用虛假材料申請貸款，不僅面臨貸款被拒風(fēng)險，還可能因涉嫌騙貸承擔(dān)法律責(zé)任，影響個人征信記錄。

　　3.捆綁收費(fèi)藏陷阱：以“快速審批”為由，要求消費(fèi)者在放款前支付“保證金”“服務(wù)費(fèi)”，或強(qiáng)制捆綁購買保險、理財產(chǎn)品等作為放款條件。消費(fèi)者若不仔細(xì)核對合同條款，極易被層層加碼的隱形費(fèi)用侵蝕實際到手資金，導(dǎo)致借貸成本遠(yuǎn)超預(yù)期。

　　4.泄露信息牟暴利：消費(fèi)者在辦理貸款過程中提交的個人身份信息、銀行卡號、通訊錄等敏感數(shù)據(jù)，可能被不法貸款中介倒賣給第三方機(jī)構(gòu)，用于電話騷擾、網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法活動，嚴(yán)重威脅消費(fèi)者隱私與財產(chǎn)安全。

　　三、如何有效識別和防范

　　1.提高風(fēng)險意識：牢記“天上不會掉餡餅”，切勿輕信“無需償還債務(wù)”“快速獲利”等虛假宣傳，遠(yuǎn)離任何形式的“職業(yè)背債”中介和活動。面對看似輕松賺錢的“好事”，一定要保持清醒，不要鋌而走險，貪小失大。

　　2.珍惜個人信用：信用記錄是個人經(jīng)濟(jì)社會生活中的第二張“身份證”。要合理規(guī)劃收支，按時償還各類債務(wù)，不隨意為他人擔(dān)保，不參與任何形式的騙貸或信用卡套現(xiàn)。發(fā)現(xiàn)信用記錄異常，及時聯(lián)系金融機(jī)構(gòu)核實處理。

　　3.審慎選擇貸款渠道：有資金需求時，務(wù)必選擇正規(guī)、可靠的持牌金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。通過本行官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行APP、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等正規(guī)渠道咨詢貸款信息，了解貸款產(chǎn)品的利率、期限、還款方式等關(guān)鍵信息，避免通過非法中介機(jī)構(gòu)操作。

　　4.仔細(xì)閱讀合同條款：在任何合同上簽字前，務(wù)必仔細(xì)閱讀條款，明確自身權(quán)利義務(wù)。拒絕簽訂空白合同或內(nèi)容模糊的協(xié)議，避免事后爭議；拒絕口頭承諾，要求中介將關(guān)鍵條款寫入書面合同并簽字蓋章。注意合同中關(guān)于貸款金額、利率、還款方式、手續(xù)費(fèi)、違約責(zé)任等重要內(nèi)容，如有不理解或不合理之處，應(yīng)及時與相關(guān)方溝通。

　　5.保護(hù)個人信息安全：妥善保管身份證、銀行卡、手機(jī)驗證碼等重要個人信息，不隨意向他人泄露、外借，不輕易為陌生人代辦貸款、信用卡等業(yè)務(wù)，避免成為他人詐騙的工具。在辦理貸款業(yè)務(wù)時，注意觀察業(yè)務(wù)辦理環(huán)境是否安全，避免個人信息被竊取。

　　6.拒絕不合理收費(fèi)和捆綁銷售：拒絕向個人賬戶轉(zhuǎn)賬，所有費(fèi)用支付均需通過正規(guī)對公渠道。拒絕接受捆綁銷售，抵制強(qiáng)制購買無關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)。如果中介機(jī)構(gòu)在貸款過程中以各種名義收取不合理費(fèi)用，或者強(qiáng)制要求購買保險、理財產(chǎn)品等，要堅決拒絕，并及時向相關(guān)部門反映。

　　7.及時舉報求助：目前，公安部和國家金融監(jiān)督管理總局正在聯(lián)合開展金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作，依法嚴(yán)打騙取貸款、貸款詐騙等犯罪活動。如發(fā)現(xiàn)有人兜售“背債賺錢”門路，或身邊有類似偽造材料、騙取貸款行為的，一定要堅決拒絕，并及時向金融監(jiān)管等有關(guān)部門舉報或向公安機(jī)關(guān)報案。一旦不慎卷入騙局，要第一時間收集證據(jù)，尋求法律幫助，最大程度減少損失。

　　睢寧農(nóng)商行在此鄭重提醒廣大消費(fèi)者，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，自覺抵制各類金融詐騙行為，共同營造安全、穩(wěn)定、健康的金融環(huán)境。如有任何金融疑問或需要幫助，歡迎隨時咨詢睢寧農(nóng)商行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或撥打客服熱線4001076008。